Notre bureau compare les meilleures formules d’épargne long terme du marché pour optimiser votre capital retraite et vos avantages fiscaux.
Constitution d’un capital retraite, réduction d’impôt de 30% + additionnels communaux – Trouvez la formule adaptée à votre situation
Quelle sera votre pension demain ? Il est possible d’avoir une estimation de sa pension légale future via le site mypension.be. Pour beaucoup, cette pension paraît insuffisante.
Il est donc intéressant de se constituer, à titre privé, une pension complémentaire.
En tant que courtier indépendant, nous analysons votre situation fiscale, vos revenus professionnels et votre crédit hypothécaire éventuel pour calculer votre marge fiscale disponible et vous proposer la formule d’épargne long terme la plus adaptée.
Calcul de la prime déductible maximale en 2025
Avantage fiscal Sur la prime versée, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30% + additionnels communaux, soit un montant maximum de 759€ de réduction d’impôt pour 2025.
Coordination avec votre crédit hypothécaire La marge fiscale disponible doit être évaluée en corrélation avec les avantages fiscaux éventuels liés à un crédit hypothécaire.
Les deux produits offrent le même avantage fiscal (réduction d’impôt de 30%), mais passent par des pots fiscaux différents :
Épargne-pension plafonds fixes :
Épargne long terme plafond dépendant de vos revenus
Stratégie optimale Vous pouvez cumuler les deux produits pour maximiser votre avantage fiscal total, selon votre marge fiscale disponible.
Les deux offrent une réduction d’impôt de 30%, mais avec des plafonds différents et des pots fiscaux séparés. L’épargne-pension a des plafonds fixes (1.050€ ou 1.350€), tandis que l’épargne long terme dépend de vos revenus (max 2.530€) et interagit avec votre crédit hypothécaire.
La formule est : 6% de votre revenu professionnel net imposable + 183,60€, avec un plafond à 2.450€. Si vous avez un crédit hypothécaire, la marge disponible peut être réduite.
Oui ! Ce sont deux pots fiscaux différents. Vous pouvez maximiser votre avantage fiscal en combinant les deux produits, selon votre marge fiscale disponible.
Oui, les avantages fiscaux du crédit hypothécaire et de l’épargne long terme partagent le même pot fiscal. Si votre crédit utilise déjà toute votre marge, vous ne pourrez pas bénéficier de l’avantage fiscal de l’épargne long terme.
Vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30% + additionnels communaux sur la prime versée, avec un maximum de 735€ de réduction pour une prime de 2.450€ (hors additionnels communaux).
Le capital peut être récupéré à partir de 60 ans ou à l’échéance du contrat (selon les conditions). Une taxation s’applique au moment du retrait, mais elle reste avantageuse par rapport à l’économie fiscale réalisée pendant les années de versement.
